金融业如何助力义乌综合改革试点

　　2011年3月，国务院正式批复义乌成为国际贸易综合改革试点，这是继国家设立9个综合配套改革试验区之后的又一个综合改革试点，是浙江省第一个国家级综合改革试点，也是全国首个由国务院批准的县级市综合改革试点。如何更好地发挥金融对义乌国际贸易综合改革试点建设的作用，继续发挥义乌市场的独特作用，切实找准改革突破的重点领域和关键环节，助推义乌企业转型升级，为浙中、全省乃至全国加快转变经济发展方式探索出一条新路，值得认真思考。

　　一、义乌国际贸易综合改革试点方案内涵

　　作为我国第十个综合改革试验区，浙江省义乌市围绕国际贸易综合改革试点的重点领域和关键环节编制了26个专项规划，估算总投资约1918亿元，其中“十二五”计划投资约1730亿元。《方案》提出，义乌将建立新型贸易方式、优化出口商品结构、加强市场建设、探索现代流通新方式、推动产业转型升级、开拓国际市场、加快“走出去”步伐、推动内外贸一体化发展、应对国际贸易摩擦和壁垒等9方面的试点主要任务。并进一步提出了优化国际贸易发展环境、健全金融机构体系、提升金融服务能力、改善金融生态环境、构筑区域合作优势和新型公共服务体系等6方面的保障措施。根据《方案》，义乌到2015年，要基本形成有利于科学发展的新型贸易体制框架，到2020年，率先实现贸易发展方式转变，提升义乌在国际贸易中的战略地位，使义乌成为转变外贸发展方式示范区、带动产业转型升级的重要基地、世界领先的国际小商品贸易中心和宜商宜居宜游的国际商贸名城。升级为国际贸易综合改革试点后，义乌将在国际经贸、人员往来等方面得到更多特殊、优惠政策。尤其是通关、商检、金融服务、知识产权保护等方面，将获得更大的涉外管理权限，推进当地的保税仓库、保税物流园区、出口加工区等建设。

　　二、恒丰银行助力综合改革试点的基础

　　作为全国性股份制商业银行，恒丰银行助力义乌国际贸易综合改革试点建设的初步指导思想：认真贯彻国务院的金融方针政策，服务国家发展战略大局，结合义乌经济发展、项目建设、区域规划、市场发展状况等实际，积极探索多样化的银、政、企合作模式，通过加大信贷投放、加快服务创新，支持义乌国际贸易综合改革试点改革，为义乌经济又好又快发展贡献力量。

　　恒丰银行义乌支行自2010年2月开业以来，严格执行人民银行、监管部门和总行、分行的相关政策，各项业务有序增长，大力支持地方经济发展。

　　一是存贷款规模快速增长。截至2011年12月末，该行本外币各项存款38.24亿元，与年初相比，存款增加了15.42亿元，增幅达到67.57%。截至2011年末，支行贷款共涉及150户，本外币各项贷款余额22.40亿元，与年初相比，贷款余额比年初增加了3.72亿元。

　　由于受贷款指标限制，支行通过向上级行争取银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、国内信用证议付、国际贸易融资、企业应收账款保理等业务，积极支持中小企业发展。

　　二是加大产品创新，有效支持中小企业发展。通过努力，2010年底成功推出了金华地区首单中小企业集合票据业务：由恒丰银行主承销，浙江三鼎织造有限公司、东方新秀针织有限公司、巨龙箱包有限公司3家中小企业共同发行的浙江义乌中小企业2010年第一期集合票据（融资1.45亿元人民币，期限1年，发行利率4.67%）。中小企业集合票据的成功发行，是支持义乌当地中小企业直接融资的重要创新，为解决中小企业融资难提供了新的思路，同时对进一步降低中小企业发行成本，扩大直接债务融资规模，最终满足中小企业的直接融资需求有重要的意义。

　　三是积极拓宽经营思路，通过与异地商会、行业协会合作，充分利用其资源，从中筛选部分有针对性的企业进行培育。依据区域特色，拓宽担保途径，盘活可抵（质）押资产，在总行以及分行的支持下，推出存货质押贷款、中小企业联保贷款等业务。

　　四是合理确定信贷投放的利率水平，最大程度降低企业财务成本负担。支行在信贷投放中做到区别对待，优先支持大中型龙头骨干企业，贷款利率控制在基准上浮10%以内；另一方面控制中小企业融资财务成本，最高不超过上浮30%，有效降低了企业成本。

　　三、恒丰银行推出配套改革试点的措施

　　面对义乌市场提升发展的新形势、新要求和新任务，恒丰银行义乌支行将根据义乌市委、市政府统一部署，结合义乌市加快转变经济发展方式为主线，以提高对外开放水平为重点的原则，大胆探索、先行先试，大力开展金融创新，加大信贷有效投入，为着力把义乌建设成为转变外贸发展方式的示范区、带动产业转型升级的重要基地、世界领先的国际小商品贸易中心和宜商宜游宜居的国际商贸名城尽一份力。

　　（一）加大信贷有效投入。1、按照“有扶有控，加大中小企业支持力度”原则，结合义乌国际贸易综合改革试点，加大对重点产业转型升级的信贷支持。支行重点围绕义乌六大先进生产基地、十大特色产业集群和“千家中小企业成长工程”，进一步优化信贷资源配置，合理安排信贷资金，不断从大型企业中压缩信贷规模，转而投向符合条件的中小企业，特别是产品有市场、有发展前景、诚信经营的小型企业。

　　2、为增加中小企业有效投入，拟对授信担保方式进行积极探索。如大额农贷以及城镇居民小额联保贷款、企业联保贷款等；探索义乌当地有实力的担保公司担保业务，或是中小企业存货仓储质押方式的业务试点；提炼出适合义乌经济发展特点的金融模式，在提高金融服务水平、打造特色区域金融中心的同时，享受金融业本身发展带来的好处。

　　3、加大企业授信力度，减少审批环节；积极创新中小企业融资产品，如保理、仓单（存货）质押、应收款质押等；积极探索银团贷款；创新营销服务，遴选优质客户，实行分层次服务、差别服务。

　　（二）提升金融服务能力。1、积极扩大债券融资规模，继续加大中小企业集合票据发行。在2010年成功发行中小企业集合票据的基础上，总结经验，加大营销，通过在相关示范区内举行企业债务融资工具创新产品推介会、交流会等形式，加大宣传力度，利用总行拥有的主承销资质及在中国银行间债券市场的多年承销经验，大力支持示范区内的大型优秀龙头企业发行短期融资券及中期票据，同时引进新的评级及信用增进机构，完善对市场前景好、发展潜力大、技术含量高的中小企业发行集合票据的配套服务，尽最大努力满足辖内中小企业的直接融资服务需求。目前恒丰银行义乌支行已上报一期中小企业集合票据，可望于2012年一季度完成。同时年内将继续挑选一批可操作性强的优质中小企业客户，向银行业协会申报集合票据业务，而且将票据期限延长到三年。

　　2、推进国际业务创新。一是拟支持大型机电设备进出口，为客户提供品种丰富的专业化的保函业务支持，配套相关融资产品，解决客户需要的担保和融资需求。二是向上级行争取尽快下放部分常规贸易融资审批业务权限。主要有：进口开证、进出口押汇、进口代付、提货担保、打包放款、国际保理融资、福费廷等国际进出口贸易融资业务审批权限；转口贸易融资审批权限等。同时向上级行申请开通小商品城商位质押贷款业务、离岸业务等，以加快服务效率，提高恒丰银行在区域内国际业务拓展方面的竞争力。

　　3、增加贷款货币种类，适时推出外币贷款，推动跨境人民币业务发展。随着进口商品馆和非洲产品展销中心的开业，意味着义乌小商品市场从此由“买卖全国”向“买卖全球”转型升级。伴随着商品进口和出口的国家不断增加，商户对贷款的货币种类也相应变化，恒丰银行义乌支行将适时推出外币贷款，以满足进出口商户的流动资金需求，且可以规避货币汇率变化对客户造成的风险。此外，恒丰银行义乌支行将结合义乌当地的经济特点，稳步推动契合企业实际需求的跨境人民币金融产品，探索试点个体工商户跨境贸易人民币结算业务，为义乌市企业的跨境贸易和境外直接投资提供高效、优质的结算、融资等金融服务。

　　4、服务专业市场，发展零售业务。去年4月份，义乌的篁园服装市场开业，该市场地处义乌最为繁华的绣湖商圈，市场总占地117亩，总建筑面积42余万平方米，总投资14亿元。此外，义乌区域内另有一实力强大的中国小商品批发市场，其成交额连续20年为全国各大专业市场榜首，优良的集群配套服务功能吸引了众多个体工商户纷纷进驻该类市场，生意兴旺发达。部分个体工商户为扩大销售规模，也会产生一定的流动资金需求，但由于缺乏有效的抵押物，资金需求很难得到满足，恒丰银行计划与其管理的集团公司合作，由其推荐若干有流动资金需求的个体工商户提出融资需求，采用“商场+商户”模式，要求其管理的集团公司提供相应的连带责任保证，对客户发放相应额度的贷款，在风险可控的前提下满足市场内个体工商户的资金需求。

　　（三）健全金融机构体系。恒丰银行义乌支行拟今年向监管部门、上级行争取升格为二级分行。赋予义乌完整的二级分行经营管理职能，并将在业务权限、资源配置、产品创新、流程设置等方面争取更大的支持力度，以便更好地服务义乌经济建设，实现更好更快发展。“十二五”期间计划构建4家异地支行，2家同城支行大格局。

　　（四）改善金融生态环境。通过发行集合票据业务的途径，下一步拟尝试与社会中介服务机构合作，通过中介机构的专业化服务渠道，进一步提高企业审计、会计、信息披露等标准，在向高水平标准看齐的同时，结合义乌当地实际情况，制定适合恒丰银行介入的审计、会计、信息披露标准；努力提高授信企业会计信息披露质量。

　　四、几点建议一是政府应积极推动建立国际贸易综合改革试点建设的引导激励机制，在政策保障、财政资金落实、机构布局和重点建设项目的协调等方面给予支持和协助。建议由政府出面，邀请义乌各金融机构总行决策层对义乌进行一次调研活动，要把义乌当前的实际发展状况，国际贸易综合改革试点的具体内容、措施向各家机构进行推介，争取各家机构加大对国际贸易综合改革试点的信贷投放和金融资源集聚，在信贷规模、机构设置、审批权限、产品创新等方面向总行申请政策倾斜，加强金融资源的集聚及试点。

　　二是为尽快打造区域金融中心，建议审批部门在机构升格、新设等事项上加大支持力度，对积极在义乌开设分支行机构的银行给予一定金额奖励及税收优惠政策等。同时进一步加强信贷政策与财政政策、产业政策的协调配合，探索建立国际贸易综合改革试点的贷款风险补偿、贴息等财政激励机制和担保基金等信用增级机制。

　　三是要重视良好社会信用环境的建设。在建立和完善社会信用体系方面，重点要放在企业和个人征信系统上的建设。加快整合银行和有关部门的信用信息资源，避免重复建设和信息分割。同时要加快信用立法进程，实现信用市场的有法可依，以营造良好的社会信用环境和规范的社会信用秩序。积极借鉴国外先进经验，大力发展专业化金融中介机构，严格行业准入和中介机构从业人员的素质。强化从业人员的职业道德规范，促进金融机构提供高水平的服务。

　　四是地方政府和监管部门要突出和强化银行权益，切实保证债权人权利。建立和完善多种形式的信用征信和评价体系，把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工作，加强全民信用教育，强化道德约束，提高民族信用水平和信用素质。

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