浙江稠州商业银行：骨子里流着市场的血

    浙江稠州商业银行（以下简称稠州银行）可以说是一家“小银行”：客户主要是中小企业和市场经营户，贷款也以小额为主。

它又是一家纯粹姓“民”的银行：24年前，12名创业者凭借5间营业房、30万资本金，在义乌这个小商品之城创建了稠州银行。

它虽然又“迷你”又“草根”，但却是特色鲜明的“小巨人”企业。稠州银行董事长金子军一直有个“大梦想”：把稠州银行建设成一流的有影响力的市场银行，打造专业的市场银行第一品牌。

今年被命名为稠州银行“市场拓展活动年”，下半年争取新增专业市场贷款15亿元，新增市场经营户1500户。

四大特色产品专门服务“小客户”

在义乌小商品城，许多经营户是稠州银行的客户。来自湖北京山的王志斌(化名)，在小商品城经商已7年，他用国际商贸城的两个商位使用权作抵押， 3天便从稠州银行拿到了140万元贷款，解决了流动资金周转困难的燃眉之急。

从诞生之日起，稠州银行就以“支持中小、服务个私”为市场定位，把自身成长与区域经济发展紧密结合，重点服务于中小企业和市场经营户。

可以说，稠州银行是义乌许多小经营户、小企业发展壮大并实现华丽转身的助跑器，是义乌成长为初具规模的国际商贸名城的重要推手。

稠州银行将做精做专中小企业和个体工商户贷款置于战略地位，逐步形成了自身的经营特色，开辟了独特的“稠行模式”。

如果说商位使用权质押贷款还是面向特定客户的话，那么，随着动产质押、林权抵押、联合担保、1+N产业链贷款等产品相继试水， 稠州银行形成了小企业金融服务四大系列特色产品：“市场之路”系列专为各专业市场和批发市场经营户解决短期资金周转难题；“创业之梦”用于扶持创业初期小企业和经营性个人；“成长之友”解决成长型中小企业的多样化金融服务需求；“小康之家”针对个人和城乡居民提供消费性贷款……

稠州银行在服务中小个私的过程中，帮扶着那些企业一步步由小变大，逐步培育了稳定的忠诚客户群体。知名袜业企业梦娜集团就是稠州银行的老朋友了，董事长宗谷音一直记得：“稠州银行当年给过我的一笔创业贷款，是我实现创业之梦的第一步。这种伙伴般的理解与支持，真的很难得。”如今梦娜袜业早已实现年产各类袜子5亿双，荣获“中国驰名商标”。因为稠州银行在企业弱小时伸出援手，双方结下了深厚的情谊。

小企业也有大市场。到目前为止，稠州银行共扶持了2万多家中小企业和6万多户个体工商户，小企业占全部企业贷款户的82.07%。

因中小个私金融服务成绩突出，稠州银行获得了“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“浙江省2008年度小企业信贷服务先进单位”、“2009年度最佳小企业金融服务城市商业银行”等称号。2010年，稠州银行“小企业融资服务”荣获“浙江服务名牌”称号，是全省首家获此殊荣的银行业金融机构。

有一种“傍大款”的说法一直在商界流传：“选铺跟着麦当劳、肯德基走，肯定没错！”

而稠州银行的网点布局也有自己的“择邻”原则：专业市场和批发市场集中在哪里，就把网点拓展到哪里，这使得它市场银行的定位更加鲜明。

“寄生”专业市场的金融服务模式可以复制推广。在市场密布的义乌，稠州银行已在各专业市场周边设立13家营业网点。同时，也把眼光向外，那些专业市场繁荣、资源集聚能力较强、民营经济较为活跃的地区都是稠州银行青睐的目标。

自2007年开始，稠州银行积极实施跨区域经营，目前已基本完成了长三角战略布局。截至2011年6月末，已在上海、杭州、南京、福州、宁波、温州、丽水、金华等地设立分支机构38家。除新设机构增长外，稠州银行近几年利润额和纳税额也实现快速增长，利润年平均增速分别为41.42%和43.61%。

“市场银行”的经营特色填补了当地市场空白，较好地发挥了“鲶鱼效应”。如稠州银行杭州分行，截至2011年6月末共上报专业市场7家，涉及企业700家，贷款总额约为7.5亿元；产业集群11个，涉及企业800家，贷款总额约为21.8亿元，涵盖了布艺、五金、珍珠、地板、轴承等优质产业集群，以及羊毛衫、陶瓷品、钢材、家居等成熟的专业市场。今年6月，还与省珍珠协会和新昌县轴承行业协会签订了合作协议，签约贷款总金额4亿元，涉及企业近200家。

无论怎样发展，走市场银行之路却是始终不变的。从今年6月起，稠州银行开展针对专业市场融资服务实现转型升级的系列活动，以进一步发挥专业市场的主渠道作用，加快“四个转型”和“三项升级”的步伐，通过今年的“市场拓展活动年”，2012年的“市场拓展深化年”，2013年的“市场拓展品牌年”活动，稠州银行依赖差异化发展和特色化经营，真正将扶持中小个私落到实处。

稠州银行是义乌土生土长的金融机构，见证了义乌从“鸡毛换糖”发展成为“世界超市”的飞跃之路，他的身上也留下了深深的义乌烙印，植入了活泼的市场创新因子。

今年5月，义乌国际贸易综合改革试点全面启动，义乌国际商贸名城建设由此进入一个全新的发展阶段。

金融领域的改革创新是“义乌试点”的重头戏，健全金融机构体系、提升金融服务能力、改善金融生态环境等被视为有效实施“义乌试点”的重要保障措施，并明确提出要创新为市场交易服务的信贷、结算、兑换等现代金融服务产品，使义乌成为区域性货币兑换和跨境贸易人民币结算中心。

“春江水暖鸭先知”。作为义乌的本土银行，稠州银行首先感受到“义乌试点”所带来的各种正效应。省政府咨询委员会委员、义乌市场经济研究所所长陆立军说，稠州银行的一大重要优势，就是在与“市场义乌”共成长、与义乌商圈同拓展的过程中，培育了一大批血脉相连、忠诚度很高的以民营企业和市场经营户为主体的客户群体。未来，稠州银行必将充分发挥上述优势，凭借多年来形成的灵活信贷政策和创新的担保方式，积极参与到综合改革试点进程中去，重点加快推进金融商务服务平台，加快产品创新，优化流程效率，升级资源配置，做精、做专、做细中小企业和个体工商户的融资服务，帮助中小个私更好地拓展国际市场、实现转型升级，为助推“义乌试点”再立新功。

正如稠州银行董事长金子军坦言：“稠州银行来自市场、更懂市场，我们有先天的优势，骨子里就流着市场的血液。”

作者：郑旭萍