专注专业市场 细分企业需求

    座落于北京大大小小商圈的各类大中型专业市场,由于聚集着大量优质的个体工商户、私营企业主,市场年交易流水量庞大,有大量结算、融资、理财等业务需求,成为银行中小企业业务发展的重要目标客户群。
　　天雅市场是北京雅宝路商圈中一家以经营外贸服装为主的批发市场,市场于2003年10月1日开业,是一家以经营外贸服装为主的批发市场。市场占地面积10000平方米,建筑面积53000平方米,是目前雅宝路外贸商圈中规模最大、配套最完善、管理最规范的对俄品牌化经营的中高档商品贸易市场。目前市场中有商户800多户,虽然经营状况良好,但一直以来,融资难仍是小商户们面临的最大难题。“外贸生意对流动资金需求量很大,经济危机使外贸环境受到影响,今年的生意不好做,融资也更难了。由于没有可抵押资产,所以我从来没想过要去银行贷款,多数情况都是在亲戚朋友之间借钱。”作为天雅市场中的一个普通商户,黄俊宁提起融资,无奈地摇了摇头。
　　然而,华夏银行的“私营企业主贷款”却使包括黄俊宁在内的一批小商户看到了从银行贷款的希望,这在以前简直遥不可及。“私营企业主贷款”就是专门针对像黄俊宁这样,刚刚起步或处在成长期的小企业主设计的产品。经过申请,黄俊宁拿到了70万元贷款用以支付5年期商铺租金,解决了他的燃眉之急。
　　市场中的800多商户,是个不小的客户群,华夏银行北京分行通过考察发现,市场内个体工商户均为常年经营商户,主做与俄罗斯及中亚国家的服装批发贸易,利润较高,并且大多数商户的个人资金实力较强,商户与市场的租金缴纳方式约定为季缴。于是华夏银行北京分行从财务角度为市场进行了筹划,充分考虑了市场与商户的需求,提出了一种全新的贷款发放模式,即个体工商户为租金贷款申请主体,由市场管理方关联公司以自有的商铺(天雅古玩城)为商户提供抵押担保,并且北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司及其股东北京世纪恒逸投资有限公司作为担保方追加保证担保,由华夏银行向个体工商户发放5年期租金贷款,个体工商户按季还本付息,并且与市场方签订协议,市场管理方负责协助督促商户按时足额还款,并有权对未按要求还款的商户收取滞纳金。用华夏银行北京分行个人业务部总经理邵霞的话说,这叫“零售业务批发化”。
　　这种创新方式也得到了市场管理方的支持。“虽然我们为商户提供了担保,但在选择商户时,对他们的经营能力要求很高,基本能够保证商户的还款能力。”天雅市场管理方北京世纪恒逸投资有限公司负责人程文龙说。
　　“天雅模式使得华夏银行与市场管理公司、个体工商户'三赢',即市场管理公司一次性取得五年租金收入,提前锁定收益,提高资金的使用效率;个体工商户则通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力;因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高,华夏银行贷款风险基本可控,除通过该业务获得利息收入外,也将在储蓄、pos、信用卡、理财等业务方面取得综合效益,并且鉴于市场实际控制人旗下拥有大量的商业市场平台,掌握的客户资源较为丰富,将会为我行带来更多的金融业务。”邵霞介绍说。
　　事实上,华夏银行北京分行针对个体商户进行的产品创新可以追溯到2005年。在2005年秀水市场改造初期,华夏银行北京分行为解决市场内商户资金瓶颈,向市场内商户发放用于支付租金的个人贷款,使商户能有更多资金用于日常经营周转,这是华夏银行最早的尝试,这一业务创新取得了商户、市场和银行多方共赢的效果。2006年,北京分行正式推出私营企业主贷款业务,帮助中小企业解决融资难题,促进中小企业发展。
　　当前,北京中小企业发展十分迅速,已成为推动北京市经济和社会发展的重要力量。全市中小企业超过30万户,占全市企业总数的99%以上,主营业务收入约占全市企业的64%。但中小企业由于自有资本金少、信用度不高、经营风险大等原因,融资能力十分脆弱,信用状况较为低下,融资难、贷款难成为制约中小企业发展的一个重要因素。
　　华夏银行北京分行私营企业主贷款为客户提供资金支持,不仅帮助企业冲破融资瓶颈,在业务合作中,更为企业信息化建设、创业辅导、自主创新、人才培训、国际合作等项目的实施出谋划策,着力提升中小企业核心竞争力和市场开拓能力,全面提高中小企业发展质量。“我们有一批专业人员为中小企业服务,深入探讨各行业中小企业特点,以最快的速度制定个性化的方案,满足客户资金需求。”华夏银行北京分行副行长程庆强表示。
　　在向客户提供私营企业主贷款的同时,华夏银行北京分行还积极灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务,完善对中小企业的金融服务体系;对符合条件的中小企业,积极开展银行承兑和票据贴现业务;充分利用商业银行和信用社的信息优势和便利条件,为企业提供多种信息咨询服务。积极探索各种行之有效的办法,满足中小企业的金融服务需求,提高服务水平。