义乌联合村镇银行：创新还款方式 “薪资贷”盘活企业现金流

义乌联合村镇银行：创新还款方式 “薪资贷”盘活企业现金流
　　“现在生意不好做，人力成本一天比一天贵，每月光发工资就要近50万，一年下来得五六百万。”蒋老板是义乌市苏溪镇一家衬衫企业的掌舵人，办了20多年的企业，每月发工资那几天，他总是很焦虑，“不像供应商，关系好的还能晚几天付款，工资是一天都不能拖欠的，必须按时发放。”

　　流动资金是否充裕直接影响企业发展，而员工工资又是企业每月雷打不动的大额支出。义乌联合村镇银行在走访企业过程中了解到，劳动密集型企业在员工工资支出上的压力尤为突出。该行结合实际，于去年11月推出了符合企业生产经营需求的金融创新产品——“薪资贷”，一年多时间，越来越多的企业因该款产品而受益。截至10月末，该行累计发放“薪资贷”4600余万元，有效缓解了企业现金流压力。

　　蒋老板也是受益客户之一，根据其经营状况，该行经过风险评估，给予了200万元授信，每月由银行将工资打到员工卡上，方便又快捷。同时便于银行监管资金实际用途，判断企业经营情况以控制风险。

　　“比以前轻松多了，每月可多出近20万的流动资金，接单时就能将这笔钱拿来应急了。”有了“薪资贷”，蒋老板前进的步子迈得更加坚实有力了。他的企业年产衬衫200万件，产品远销美国、加拿大、日本、南非、中东等国家和地区，成为了苏溪镇知名衬衫企业之一。

　　创新还款方式可以最大限度缓解企业现金流压力。近年来，金华银监分局积极推动辖内银行业创新还款方式，降低小微企业融资成本，专门出台了《关于进一步推进还款方式创新工作的意见》。而“薪资贷”最大的亮点就在于还款方式的创新。该产品有三种还款方式：还款日为贷款到期日；贷款到期后分季还款；贷款到期后分月还款。

　　“分月还款即零贷零还，客户的还款压力是最小的，能充分提高企业现金流，盘活流动资金。”义乌联合村镇银行授信评审部相关人士介绍，银行审批时会根据企业的现金流等情况确定客户还款方式。

　　据介绍，“薪资贷”以担保贷款为主，一般7个工作日可办结。企业员工工资卡留存金额达到一定比例，续贷时可享受利率优惠，员工账户留存金额达到日均一万以上可换购春节相应比例的回乡车票，帮助企业留住员工、留住人心，实现银企互利共赢。

　　除了“薪资贷”以外，在金华银监分局的指导下，义乌联合村镇银行不断加大产品创新力度，从客户实际需求出发，推出“无缝对接”、“网商贷”、“随易贷”等多个金融创新产品，积极做小做散，倾力为小微企业、“三农”客户服务。

　　截至10月末，该行累计发放贷款45.3亿元，支持小微客户5300余户，客户遍布黑龙江、江西、四川等全国30个省市区，涉及文具、纺织、电器、眼镜等300余个细分行业。